AML / CTF Policy
Политика противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма
1. Общие положения
Настоящая Политика AML/CTF (далее — «Политика») описывает принципы и меры, применяемые Сервисом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, а также соблюдения требований применимого законодательства и общепринятой международной практики комплаенса.
Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и вправе использовать процедуры проверки, мониторинга и оценки операций Пользователей для снижения рисков злоупотреблений.
2. Термины и определения
В рамках настоящей Политики используются следующие термины: AML (Anti-Money Laundering) — меры по предотвращению отмывания доходов. CTF (Counter-Terrorist Financing) — меры по предотвращению финансирования терроризма. KYC (Know Your Customer) — процедуры идентификации и проверки Пользователя. EDD (Enhanced Due Diligence) — углублённая проверка при повышенном риске. Подозрительная активность — операции или поведение, имеющие признаки повышенного риска или несоответствия профилю Пользователя.
3. Принципы комплаенса Сервис придерживается следующих принципов: Законность и добросовестность — соблюдение применимого законодательства и комплаенс-требований. Минимальная достаточность — запрашиваются только те сведения, которые необходимы для проверки. Риск-ориентированность — глубина проверок зависит от уровня риска. Конфиденциальность — информация используется строго для целей комплаенса и защиты Сервиса. Непрерывный мониторинг — оценка рисков может осуществляться как на этапе входа, так и в процессе использования Сервиса.
4. Идентификация и проверка Пользователей (KYC)
В зависимости от уровня риска Сервис может запросить у Пользователя один или несколько элементов подтверждения личности и/или источника средств. KYC/проверки могут включать: подтверждение личности (документ, селфи-верификация и т.п. — если требуется), подтверждение владения кошельком или адресом, подтверждение источника средств и/или происхождения активов (Source of Funds / Source of Wealth), дополнительные разъяснения по операциям.
Сервис оставляет за собой право не предоставлять полный перечень критериев оценки риска во избежание обхода процедур комплаенса.
5. Мониторинг операций и оценка рисков
Сервис вправе проводить мониторинг операций на предмет: соответствия операциям профиля Пользователя, необычной активности по объёму, частоте или направлениям, признаков использования миксеров, “chain hopping”, дробления сумм, транзакций, связанных с адресами повышенного риска, иных признаков, которые могут свидетельствовать о незаконном происхождении средств.
Мониторинг может проводиться как автоматически, так и вручную, а также с использованием общедоступных источников и специализированных инструментов анализа блокчейна.
6. Повышенная проверка (EDD)
При выявлении факторов повышенного риска Сервис может применить углублённую проверку, включая запрос расширенного пакета информации. Факторы повышенного риска могут включать: несоответствие поведения заявленному профилю, значительные объёмы или необычная частота операций, связь с юрисдикциями повышенного риска, связь с адресами/сервисами, отмеченными как высокорисковые, признаки участия в схемах отмывания или обхода ограничений.
7. Санкционные ограничения и запрещённая деятельность
Сервис не обслуживает операции, которые: нарушают применимые санкционные режимы, связаны с финансированием терроризма, мошенничеством или иными преступлениями, направлены на обход ограничений и регуляторных требований.
Сервис вправе ограничивать обслуживание пользователей и/или операций, если имеются основания полагать, что активы могут быть связаны с запрещённой деятельностью.
8. Меры реагирования
В целях соблюдения AML/CTF требований Сервис может: запросить дополнительные сведения/документы, временно приостановить обработку операции до завершения проверки, ограничить доступ к отдельным функциям Сервиса, отказать в предоставлении услуг в случаях, предусмотренных Политикой и/или законодательством, направить информацию в компетентные органы в случаях и порядке, предусмотренных применимым законодательством. Все меры применяются исключительно для целей соблюдения законодательства, предотвращения злоупотреблений и защиты пользователей/сервиса.
9. Требования к Пользователю
Пользователь обязуется: предоставлять достоверную и актуальную информацию, при необходимости предоставлять документы и разъяснения по операциям, использовать Сервис только в законных целях, не предпринимать действий, направленных на обход AML/CTF процедур.
10. Конфиденциальность и хранение данных
Информация, предоставляемая Пользователем в рамках AML/CTF процедур: используется только для целей комплаенса, управления рисками и соблюдения законодательства; может храниться в течение срока, установленного применимым законодательством и внутренними процедурами; может передаваться третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательством, либо при привлечении уполномоченных комплаенс-провайдеров при условии соблюдения конфиденциальности.
11. Обновления Политики
Сервис вправе обновлять настоящую Политику. Актуальная версия публикуется на сайте. Продолжение использования Сервиса означает согласие Пользователя с обновлённой редакцией.